台南新化房貸
放寬公積金提取條件不能根本解決公平問題
??1月28日，住建部、財政部、人民銀行聯合下發《關於放寬提取住房公積金支付房租條件的通知》。
??支付房租是提取公積金的用途之一，但提取的人不多，數額不大。從廣州的數據來看，支付房租占公積金提取額的比例不到1%。原因是之前租房提取的條件比較嚴，而且需要的資料難以準備，例如，很少有人有房租發票。《通知》大大放寬瞭租房提取的條件：隻須連續足額繳存住房公積金滿3個月，不需要提供房租發票，嘉義竹崎汽車貸款提取額度也可能較之前提高。
??放寬提取條件的主要目的是提高住房公積金的使用率。使用率低是住房公積金制度被詬病的問題之一。根據住建部公佈的數據，截至2014年8月末，全國住房公積金繳存總額7.03萬億元，職工提取總額3.49萬億元；繳存餘額3.54萬億元，個人住房貸款餘額為2.43萬億元，再加上其他方面的投資，資金使用率約為70%，結餘資金1.07萬億元。提取總額占繳存總額的比例不到50%，個人住房貸款發放率低於70%（目標值是85%），導致上萬億元資金在公積金賬上“沉睡”，沒有被用於改善居民的居住條件，顯示公積金制度的有效性還有待提高。
??因此，放寬提取條件和降低貸款門檻，是近年公積金改革的主要方向。去年10月，三部門聯合印發《關於發基隆安樂農地貸款展住房公積金個人住房貸款業務的通知》，就有多項降低住房公積金貸款門檻的措施；現在又放寬提取住房公積金支付房租條件，可以大大提高資金使用率。
??但公積金制度更重要、更根本的問題是公平問題。人們早已發現，在公積金繳存再放貸的過程中，存在“劫貧濟富”的現象。很多收入較低的人繳存瞭公積金，犧牲瞭一部分資金收益，但他們卻無力購房，因而不能獲得公積金貸款，不能從公積金制度中得利，得利的主要是收入較高的群體。“劫貧濟富”當然是不公平的。另外，一些人超高比例繳存公積金，使公積金成為他們避稅的手段，也是不利於公平的。
??“劫貧濟富”問題也是導致資金利用率低的原因之一：因為繳存公積金的人隻有很少比例能獲得貸款，所以貸款發放率較低。從另一個角度看，貸款發放率越高，說明“劫貧濟富”的情況越嚴重。因此，不解決公平問題，提高資金使用率意義也不大。
??建立公積金制度的目的本來是增強住房保障、促進社會公平，但實際運行卻是有損社會公平。這樣的公積金制度當然需要改變。放寬提取條件可以在一定程度上增進公平，低收入者可以盡快提取公積金，從而減少對較高收入群體的“補貼”；但這不能從根本上解決公平問題，不能改變低收入者從公積金制度中得利少而較高收入群體得利多的狀況。因此，放寬提取條件、降低貸款門檻這些措施或許是有意義的，但是遠遠不夠，公積金制度還需要更深刻的改革，而且應該以回歸制度本義、促進社會公平為主要方向。
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新聞來源http://gz.house.sina.com.cn/news/2015-01-30/07505966713761476952354.shtml
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